Scoring kredytowy

👉 Wdrażaj skuteczne strategie zarządzania ryzykiem kredytowym i osiągaj wymierne korzyści biznesowe:

Wyższa konwersja
Sprzedaż dobrym klientom, którzy byli odrzucani przez surowe reguły

Cross-sell & up-sell
Dedykowane oferty dla klientów z wysokim potencjałem

Eliminacja nadużyć
Rozpoznawanie botów i podejrzanych zachowań (np. użycie fałszywych danych)

Zbilansowany portfel
Maksymalna sprzedaż przy zachowaniu ustalonego apetytu na ryzyko

Efektywne operacje
Redukcja manualnej pracy, przyspieszenie procesów i decyzji biznesowych

⬇ Kompleksowe wsparcie procesów zarządzania ryzykiem ⬇

✅ Dokonuj precyzyjnej oceny defaultu na podstawie pełnego obrazu klienta

Platforma Algolytics analizuje nie tylko dotychczasową historię kontaktów i płatności czy obecną sytuację finansową klientów (integracje z BIK/BIG), ale również ślad, jaki pozostawiają po sobie w sieci – zachowanie na stronach www i w aplikacjach (biometria behawioralna), parametry wykorzystanych urządzeń (device fingerprinting) i lokalizację (geoscoring).

Efekt to najwyższą precyzja oceny kredytowej – nasz model zbudowany jedynie na podstawie cyfrowej sygnatury osiąga skuteczność na poziomie ROC=84%.

Model oparty na cyfrowej sygnaturze użytkownika

✅ Zautomatyzuj proces oceny ryzyka od A do Z

Korzystając z platformy Algolytics możesz tworzyć, wdrażać i monitorować zaawansowane procesy oceny ryzyka dopasowane do specyfiki Twojego biznesu – oferty, kanałów sprzedaży, typów klientów i posiadanych danych.

Każdy element procesu od otrzymania wniosku kredytowego przez jego analizę i ocenę ryzyka po prezentację decyzji klientowi może zostać zautomatyzowany i obsługiwany z poziomu platformy w mniej niż 5 sekund.

✅ Szybko i elastycznie wprowadzaj zmiany

Platforma Algolytics to zintegrowane i kompleksowe środowisko oceny ryzyka zaprojektowane zgodnie z podejściem 'low-code’. Dzięki temu zmiany w procesach czy modelach wdrożysz w ciągu 1-2 dni bez angażowania zespołu IT, szybko reagując na zmieniające się otoczenie regulacyjno-makroekonomiczne.

Dodatkową zaletą zintegrowanej architektury jest pełna prywatność danych (nie są udostępniane żadnym zewnętrznym systemom), dzięki czemu pozostają bezpieczne i pod Twoją kontrolą.

⬇ Dostępne gotowe modele scoringowe ⬇

Modele ryzyka defaultu

Ocena prawdopodobieństwa braku spłaty (defaultu) wybranego zobowiązania przez danego klienta na podstawie pobranych od niego i wzbogaconych danych.

Modele anty-fraud

Ocena prawdopodobieństwa próby dokonania oszustwa poprzez analizę cech transakcji i zachowań użytkownika oraz porównanie zgodności danych z innymi źródłami (analiza powiązań (cross-check)).

Cyfrowa sygnatura użytkownika

Tworzenie profilu behawioralnego użytkownika na bazie jego rzeczywistych zachowań w sieci. Profil jest wsadem do modeli ryzyka, może być też wykorzystany bezpośrednio w podejmowaniu decyzji.

Case Study

⬇ Nasz klient telco podwoił konwersję i obniżył default o 70% ⬇

❌ Przed wdrożeniem

▪ Współczynnik konwersji: ~10%

▪ Default rate: ~21%

▪ Brak ofert wysokosubsydiowanych

▪ Duży udział manualnej weryfikacji wniosków, długi czas aktywacji usługi

▪ Częste przypadki aktywacji przy wykorzystaniu ukradzionej tożsamości

✅ Po wdrożeniu rozwiązań Algolytics

▪ Współczynnik konwersji: ~20%; -> Wzrost o 100%

▪ Default rate: ~6,5% -> Redukcja o ~70%

▪ Otwarcie kanału WWW na wysokosubsydiowane oferty

▪ Pełna automatyzacja procesu onboardingu

▪ Eliminacja fraudów aplikacyjnych

Zaufało nam 50+ największych instytucji finansowych, firm telekomunikacyjnych, e-commerce i logistycznych

„Rozwiązania oparte o Machine Learning stale transformują sektor finansowy, w tej branży nie jest więc kwestią „czy”, ale „kiedy” sięgnąć po jeszcze skuteczniejsze rozwiązania technologiczne. Właśnie dlatego zdecydowaliśmy się na współpracę z Algolytics. Postawiliśmy na rzetelność, skuteczność i niezawodność partnera.”

Szymon Fiecek, Członek Zarządu Comperia.pl S.A.